关于中小微企业贷款风险补偿资金的管理办法》政策解读

政策原文：关于印发《茂名市工业和信息化局关于中小微企业贷款风险补偿资金的管理办法》的通知

为持续提升茂名市中小微企业贷款风险补偿资金（下称风险补偿资金）管理效率，进一步加强风险补偿资金对于缓解企业融资难的政策支持作用。我局制定《茂名市工业和信息化局关于中小微企业贷款风险补偿资金的管理办法》（下称《办法》）。现解读如下：

一、《办法》制定背景和意义

2015年，经市政府批准同意设立茂名市中小微企业贷款风险补偿资金，并制定《茂名市中小微企业贷款风险补偿基金管理办法（试行）》，为银行向“企业池”的企业发放贷款提供风险补偿支持。经8年运行实施，风险补偿资金业务实现较快发展，贷款规模和中小微企业受益面持续扩大。同时，风险补偿资金运作中仍存在一些问题，如：合作银行数量偏少，政策支持面不大；企业受惠面不足，对重点企业缺乏差异化的支持政策；补偿流程繁复等。为进一步优化财政支持发展政策工具，营造有利于企业发展的良好环境，根据《关于创新完善中小微企业投融资机制的若干意见》(粤府〔2015〕66号)及《关于进一步优化中小企业信贷风险补偿资金运作机制指导意见的通知》(粤工信融资函〔2023〕11号)等文件精神,参考兄弟地市做法，在已到期失效的2021年版《办法》基础上，制定本《办法》。

二、《办法》的主要内容

《办法》共十四条，包括修订依据、资金性质、资金管理、管理部门、合作对象、支持对象、补偿原则、补偿条件、补偿标准、风险控制、监督检查、修订要求、实施期限等。与2021年版《办法》相比，修订的主要内容有：

（一）全面放开合作银行限制。《办法》第五条第（一）款合作银行规定，在本市设点的各商业银行,均可申请成为合作银行。由原来的邀约银行，改为公开遴选4家银行作为资金存款银行；其余参与银行作为一般银行，也可按《办法》规定开展贷款业务，申报补偿。

（二）全面放开中小微企业贷款申请。《办法》第七条支持对象规定，符合划型标准和产业发展方向,有贷款需求的中小微企业,均可向合作银行申请贷款。由原来的遴选企业设立“企业池”，改为一般支持企业和重点支持企业，重点企业名单向相关行政部门征集，银行向重点企业放贷，若产生不良贷款，可获得较高的补偿比例和补偿额度。

（三）优化风险补偿资金贷款损失补偿程序。由原来的先补偿后清算返还资金，调整为直接申报补偿，进一步优化风险补偿程序。

（四）重新设定补偿标准，鼓励银行加大对无抵押贷款企业支持力度。《办法》第十条补偿标准规定，一般企业的抵质押贷款按20%，单户企业不超过20万元补偿；一般企业的无抵质押贷款按30%，单户企业不超过30万元补偿；重点企业的抵质押贷款按40%，单户企业不超过40万元补偿；重点企业的无抵质押贷款按50%，单户企业不超过50万元补偿。由原来的设定企业贷款最高额度限制，改为按一般企业和重点企业实行梯度补偿比例及最高补偿限额标准。重点企业的无抵押贷款若产生不良可获得最高补偿比例和最高补偿限额标准。

（五）引入担保、保险等机构，鼓励银行“敢贷愿贷”。《办法》第六条参与机构规定，在本市设点的融资担保、具有融资承保资格的保险机构，均可申请成为参与担保、保险机构，按三方分险原则，自行与银行合作开展风险补偿资金增信的银行贷款担保、保证保险业务。通过多方增信分险，减轻银行放贷风险压力和出现不良贷款后损失额度，鼓励银行积极向企业放贷。

（六）加强对银行绩效考核，采用竞争激励机制。《办法》第四条第（二）款主要职责规定，对合作银行开展业务情况进行监管、考评；《办法》第五条第（二）款存款额度规定，对合作银行定期进行绩效评价，根据考评结果，决定风险补偿资金存款银行和存放金额，提高银行之间的良性竞争和财政资金的使用绩效。

（七）优化管理流程。精简调整“茂名市中小微企业贷款风险补偿资金管理领导小组”组成单位，并引入风险补偿资金第三方代管理机构负责具体的业务实施工作，提高风险补偿资金运营效率和管理效力。

（八）修订风险补偿资金使用原则和省、市补偿比例。根据省指导意见，《办法》第八条补偿原则规定，风险补偿资金补偿银行贷款本金净损失的资金组成，按省、市两级财政资金1:1的比例执行。

（九）加强对风险的把控力度。通过年度补偿总额、贷款不良率和累计补偿额度三个指标，加强对补偿业务的风险控制力度。

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